Wednesday, August 26, 2015
BELAJAR MENGELOLA KEUANGAN DENGAN BIJAK. MAU???
Wednesday, August 26, 2015Kalau akhir bulan, saya suka sedih deh. Kenapa? Soalnya uang jajan sudah mencapai taraf ‘pas-pas-an’, bahkan sampai kekurangan sampe harus ...
Kalau akhir bulan, saya suka sedih deh. Kenapa? Soalnya uang
jajan sudah mencapai taraf ‘pas-pas-an’, bahkan sampai kekurangan sampe harus
ambil uang tabungan.
Saya mendapat uang jajan bulanan, dan kalau uang masih ‘hangat-hangatnya’
baru diterima, rasanya semua mau dibeli. Boros banget. Kadang nggak mikir beli
ini beli itu (biasanya beli makanan minuman buat ngemil). Padahal, uang jajan
nggak banyak-banyak amat. Akibatnya, merana di akhir. Duh, gimana kalo entar
udah kerja dan keuangannya amburadul ya? Hufff, ini pasti karena saya belum
ngerti cara mengelola keuangan.
Tapi sekarang saya udah dapet pencerahan, bahkan dapet ilmu
lebih dari apa yang saya harapkan! Hohohoooo.
Saya datang ke acara kece yang diadakan oleh Sun LifeFinancial Indonesia bertajuk : Yuk, Kelola Keuangan dengan Bijak Bersama Safir Senduk pada hari Sabtu, 1 Agustus 2015 di Cafe XXI Plaza Indonesia.
Sun Life Financial merupakan salah satu organisasi keuangan
terkemuka di dunia. Sun Life ini sudah ada 150 tahun! Didirikan pada tahun
1865, pusatnya di Toronto, Kanada. Sementara di Indonesia, Sun Life mulai aktif beroperasi
pada tahun 1995.
Visi Sun Life Financial Indonesia adalah menjadi salah satu dari 10 perusahaan
asuransi jiwa terbesar di Indonesia. Dan misinya adalah membantu keluarga
Indonesia mencapai kesejahteraan dengan kemapanan finansial.
Sun Life sudah mendapat beragam penghargaan. Sun Life juga
sudah mengadakan finansial literasi seperti yang saya ikuti ini kepada berbagai
kalangan. Tujuannya literasi ini apa? Ya tentunya agar masyarakat bisa mengelola
keuangan dengan bijak, dong!
Oh iya, Sun Life Financial Indonesia merupakan perusahan
asuransi pertama yang memiliki agensi distribusi syariah dan mendapat sertifikasi izin dari MUI untuk mewaqafkan hasil
investasinya, loh! Kereeeennnn.
Distribusi keagenan Sun Life pun sudah banyak, di antaranya 89 kantor pemasaran konvensional dan 40 kantor pemasaran syariah di 56 kota di seluruh Indonesia.
Buat yang mau tau lebih banyak tentang Sun Life, langsung aja kunjungi web-nya di sunlife.co.id, sunlife.com. Jangan lupa follow twitternya, @SunLife_ID. Kamu bisa dapetin informasi seputar keuangan, keluarga, kesehatan, dan karier untuk masa depan lebih cerah! Hehehe.
Distribusi keagenan Sun Life pun sudah banyak, di antaranya 89 kantor pemasaran konvensional dan 40 kantor pemasaran syariah di 56 kota di seluruh Indonesia.
Buat yang mau tau lebih banyak tentang Sun Life, langsung aja kunjungi web-nya di sunlife.co.id, sunlife.com. Jangan lupa follow twitternya, @SunLife_ID. Kamu bisa dapetin informasi seputar keuangan, keluarga, kesehatan, dan karier untuk masa depan lebih cerah! Hehehe.
---------------------------------
Sun Life sangat memanjakan para blogger yang datang. Baru
datang, saya sudah mendapat goodie bag. Perut saya yang belum diisi pun ikut
senang karena di acara ini blogger bisa makan siang yang enak dan pastinya
GRATIS! Duh, baik banget, sih, @SunLife_ID! Sini peluk dulu {}
Nyamnyamnyaaam. Asiiikkk |
Setelah kenyang, acara dimulai oleh dua MC yang asik.
Sebelum belajar mengelola keuangan, Bu Elin Waty sang Direktur dan Chief Distributor
Officer PT Sun Life Financial Indonesia menyambut para blogger,memberi tahu alasan kenapa diadakan acara ini
untuk blogger, dan tentunya memperkenalkan Sun Life yang sudah sedikit saya
paparkan di atas.
“Karena blogger suka nggak suka bisa mengubah Indonesia”
Mendengar alasan Sun Life mengadakan acara ini untuk
blogger yang dikatakan Bu Elin, saya langsung senyam-senyum sendiri. Bangga bisa menjadi bagian dari
blogger di Indonesia.
Jadi, saya harus tanggung jawab.
Karena saya sudah mendapat ilmu dari acara ini, maka saya
harus membaginya, menyebarluaskan ilmu ini, yaitu dengan cara menuliskannya di
blog. Semoga bermanfaat :)
------------------------------------
Saatnya kita belajar!
Pembicara yang akan membagi ilmunya seputar mengelola
keuangan adalah Safir Senduk.
Ada yang belum tau Safir Senduk?
Kalo ada yang belum tau, saya kasih tau deh.
Safir Senduk adalah seorang perencana keuangan yang telah
memiliki sertifikasi CFP (Certified Financial Planner). Pada tahun 1998, beliau
mendirikan Biro Perencanaan Keuangan Safir Senduk & Rekan.Pak Safir telah
menulis 10 judul buku, salah satu dianyatanya “Siapa Bilang Jadi Karyawan Nggak
Bisa Kaya?” merupakan best seller. Kalo mau tau lebih banyak, langsung aja
follow twitternya @SafirSenduk , like fanpagenya facebook.com/safirsenduk. Kalian bisa dapet tip-tips keuangan dari beliau.
Saya seneng deh belajar bersama seorang Safir Senduk. Beliau
suka mengulang apa yang sebelumnya disampaikan, jadi lebih nancep ilmunya di
otak. Diselipin humor juga! Nggak
ngebosenin, deh.
Pak Safir Senduk memulai pembahasan dengan melempar
pertanyaan “Siapa yang paling kaya? Karyawan, profesional, atau pengusaha?
Untuk mendapat jawaban dari pertanyaan itu, kami membahas
arti dari masing-masing profesi tersebut. Dan, sebenarnya kekayaan itu dapat
diukur dari apa, sih?
Ada beberapa hal yang harus digarisbawahi :
Kekayaan seseorang nggak diliat dari berapa besar
penghasilan yang diperoleh
Kekayaan seseorang nggak diliat dari setinggi apa jabatan
seseorang
Kekayaan seseorang nggak diliat dari banyaknya barang
konsumtif yang dimiliki
Kekayaan itu diukur dari investasi
Jadi, jawaban dari pertanyaan di atas adalah yang investasinya paling banyak, dia lah yang paling kaya, apapun profesinya.
Jadi, jawaban dari pertanyaan di atas adalah yang investasinya paling banyak, dia lah yang paling kaya, apapun profesinya.
Mari kita lanjut pembahasan berikutnya.
Kalian tau nggak, sih, kalo karakter pribadi mementukan
bagaimana cara kita mengelola keuangan? Belum tau ya? Oke. Sekarang jadi tau,
kan? Hihi.
Karakter sangat ditentukan apa yang ada dalam kepala kita,
yaitu otak. Kita udah pada tau kalo dalam otak ada du bagian besar,
yaitu otak kiri dan otak kanan.
Kiri (logika): Matematika, bahasa, membaca, menulis, urutan, sistem, kepastian, analisa
Kanan (insting) : kreatifitas, konseptual, gagasan, inovasi, gambar, warna, musik, irama, melodi
Kiri itu maunya jadi spesialis, 1 bidang. Kalo kanan nggak
suka jadi spesialis, kanan suka banyak belajar (generalis). Kalo dalam hal keuangan, dominan kiri biasanya lebih perhitungan dibanding si kanan.
Terus bagusan mana? Kiri apa kanan? Yo sama wae :))
Kiri dan kanan itu sama-sama penting. Tapi kita harus tau
kapan menggunakannya. Dan, kita juga harus hati-hati dengan karakter kita.
Pak Safir Senduk memiliki tips, nih! Kalo kamu kuat di kiri
(dominan otak kiri), santai dikit lah dalam hidup, jangan terlalu serius. Dan
kalo kamu kuat di kanan, serius dikit dong, baca koran, gitu-gitu deh. Haha
Sekarang kita bahas cashflow, yuk! Buat yang belum tau apa
cashflow, hmmm.... Cashflow itu arus
keluar masuk uang dari penghasilan yang kita dapatkan.
Pak Safir Senduk menjelaskan ada tiga jenis cashflow :
1. Cashflow orang miskin
Cashflow orang miskin ini ciri cirinya gini : Misal
penghasilan/pemasukan 5 juta, pengeluarannya 5 juta juga.
Penjelasannya gini.... Misal pemasukan 5 juta,
dibagi nih 1,5 juta untuk beli barang konsumtif hp, tas, dompet, dll. Lalu
sisanya 3,5 juta dihabiskan seperti untuk biaya sekolah.
Cashflow orang kayak gimana, sih?
Pemasukan 5 juta. 1,5 juta untuk barang konsumtif. 1 juta
untuk harta produktif seperti dana pendidikan, reksadana. Dan 2,5 juta sisanya
dihabiskan.
Hayo, kalian jenis yang mana? :D
Nah, sekarang yang paling kudu diinget, dipahami, dan diaplikasikan dalam kehidupan, nih!
Ada apa, sih, Bil?
This is it!
KIAT MENGELOLA KEUANGAN
*dancing*
Ada tiga kita mengelola keuangan yang bakalan dikupas tuntas
tas taaaassss, yaitu miliki investasi sebanyak mungkin, siapkan dana untuk masa
depan, dan atur pengeluaran.
Mari bahas satu per satu
Miliki investasi sebanyak mungkin
Gimana kalo income kecil?
Semua uang besar dimulai dari uang kecil. :))
Apa aja contoh investasi?
Investasi = deposito, gold, fund, bond, currency, real estate
Gimana cara milih investasi yang tepat?
Pak Safir Senduk menganalogikan milih investasi itu kayak
kursi pesawat, sesuai karakter sukanya di mana.
Nih, ada tiga investasi yang punya kelebihan dibanding yang
lain :
1. Saham di pasar modal
Memiliki saham itu kayak punya perusahaan atau bisnis tanpa perlu repot membangun dan terlibat dalam manajemennya.
Ada dua income :
1) Hasil bagi keuntungan (deviden)
Memiliki saham itu kayak punya perusahaan atau bisnis tanpa perlu repot membangun dan terlibat dalam manajemennya.
Ada dua income :
1) Hasil bagi keuntungan (deviden)
2) Keuntungan berapa saham terebut yang
dijual dengan harga lebih tinggi (jual-beli / capital gain)
2. Investasi via manajer investasi
Apaan tuh?
=> Melakukan investasi yang dikelola oleh pihak ketiga yang ahli. Kelebihannya adalah ibarat punya pakar yang bekerja untuk kita.
Apaan tuh?
=> Melakukan investasi yang dikelola oleh pihak ketiga yang ahli. Kelebihannya adalah ibarat punya pakar yang bekerja untuk kita.
Contohnya ?
1. Reksadana = dikeluarkan asset management
2. Unit link = dikeluarkan perusahaan asuransi
Tips memilih :
-Perhatikan reputasi. Misal insurance liat yang paling tua berdiri, dan reksadana liat orang yang berada di dalamnya.
-Kemana mereka berinvestasi
-Prestasi selama ini (misalnya penghargaan)
3. Real Estate / Property
Kelemahan investasi ini adalah tidak mudah dijual. Sementara keuntungannya adalah bisa dijual kembali dan dapat disewakan.
Tips untuk yang belum punya pengalaman jual-beli properti adalah jangan berharap harga naik di masa mendatang, fokus untuk disewakan saja.
Berikut ada tips menyewakan property supaya dapat hasil maksimal :
1. Frekuensi sewa pendek
2. Sewakan ke banyak tenant/penghuni.
Kelemahan investasi ini adalah tidak mudah dijual. Sementara keuntungannya adalah bisa dijual kembali dan dapat disewakan.
Tips untuk yang belum punya pengalaman jual-beli properti adalah jangan berharap harga naik di masa mendatang, fokus untuk disewakan saja.
Berikut ada tips menyewakan property supaya dapat hasil maksimal :
1. Frekuensi sewa pendek
2. Sewakan ke banyak tenant/penghuni.
Mungkin sudah ada yang ngeh. Yap, kos-kosan! Haha. Ayo jadi juragan kos-kosan :p
Itu dia tiga investasi yang punya kelebihan dibanding investasi lainnya.
Biar afdhol, saya bakalan share ilmu yang didapat juga mengenai ciri investasi bodong.
Ngg... Bodong?
Maksudnya yang tipu-tipu gitu, loh. Penting nih, biar kita nggak kena!
Apa aja ciri investasi bodong?
a. Bunga sangat tinggi
b. Kasih janji cash bulanan
c. Dijamin nggak rugi
d. Bonus member baru
c. Dijamin nggak rugi
d. Bonus member baru
e. Skema mustahil
“Kita hidup di negara di mana kalau kita nggak punya mobil, dianggap belum mapan”
Siapkan dana untuk masa depan
Apa aja pos-pos pengeluaran di masa depan yang harus
disiapkan?
Nih, saya kasih tau :
1. Dana untuk menikah
Siapa yang nggak mau menikah? :p haha. So, siap-siaplah buat biayanya, euy!
Siapa yang nggak mau menikah? :p haha. So, siap-siaplah buat biayanya, euy!
2. Rumah dan isinya
Nggakpapa kredit, uangnya digunakan untuk investasi lainnya. Nilainya kan bakal meningkat.
Nggakpapa kredit, uangnya digunakan untuk investasi lainnya. Nilainya kan bakal meningkat.
3. Sekolah anak
Kalo menikah pasti pengen punya keturunan dong. Anak. Nah, mesti siapin buat sekolah. Tak murah loh ini... haha. Apalagi jenjang universitas. True?
Kalo menikah pasti pengen punya keturunan dong. Anak. Nah, mesti siapin buat sekolah. Tak murah loh ini... haha. Apalagi jenjang universitas. True?
4. Pensiun
Di masa pensiun a.k.a masa tua nanti nggak mau kan ‘bersusah-susah’? Ah, pokoknya saatnya menikmati masa tua. Kalo bisa sih udah nyantai kaga kepikiran macem-macem yang bikin pusyiiingg.
Di masa pensiun a.k.a masa tua nanti nggak mau kan ‘bersusah-susah’? Ah, pokoknya saatnya menikmati masa tua. Kalo bisa sih udah nyantai kaga kepikiran macem-macem yang bikin pusyiiingg.
“Hidup itu indah. Yang bikin ribet itu tagihan-tagihannya”
Atur pengeluaran
Nih, ada kiat-kiat atur pengeluaran :
Ketahui di mana boros kamu, lalu kurangi
pelan-pelan.
Eh eh. Siapa yang lebih boros? Laki-laki
atau perempuan?
SAMA!
Tapi tergantung, masing-masing ada
karakternya.
Perbedaan boros laki-laki dan perempuan tuh
kira-kira gini :
-Frekuensi = Perempuan banyak belanja, tapi nawar. Laki-laki dikit belanja, tapi nggak
nawar.
-Yang dibeli = Laki-laki biasanya untuk hobi, perempuan untuk penampilan
Kendalikan keinginan kamu
Pengeluaran manusia itu ada tiga jenis :
-Wajib : Ada konsekuensi finansial
-Butuh : Nggak ada konsekuansi finansial tapi ada fungsi yang kurang
-Ingin
Wajib dan butuh ada batasnya, sementara
ingin nggak ada batas. Bener nggak? Kalo nurutin keinginan, beuh, semuanya
dipengenin. Hehe. Jadi kita harus bisa memilah, mana yang wajib, butuh, dan ingin!
“Siapa yang bisa mengendalikan keinginannya, dia bisa mengendalikan pengeluarannya."
Lakukan prioritas pada pengeluaran kamu
Ada empat kelompok prioritas yang harus
kamu tau
1)
Bayar cicilan utang = 30% dari income / maksimal
40% kalo ada cicilan rumah
2)
Bayar tabungan dan investasi = minimal 10%
3)
Bayar premi asuransi = minimal 10%
4)
Biaya hidup = 50%
Miliki asuransi
“Asuransi itu ibarat payung. Payung nggak menjamin hujan tidak akan turun, tapi payung tidak akan buat kita basah jika hujan.”
Hati-hati dengan sale
Nah nah nah. Biasanya suka pada tergiut nih
kalo ada kata-kata sale, diskon. Padahal nggak semua sale beneran sale, lho!
Hati-hati! Banyak banget pula nama-nama sale. New Year Sale, Lebaran Sale, dan lain-lainnya. Tiap moment kayaknya dimanfaatin banget buat adain sale. Haha
Pas SMP guru saya juga pernah bilang kalo sale
atau diskon gitu tuh suka dinaikin dulu harganya ._. Jadi ya................gali
lobang tutup lobang? (apasih, bil?! -_-)
Biasanya kalo dateng ke mall atau
supermarket gitu, kamu liat macam sale yang kaya gimana aja?
50%?
40%+30%?
75% tiap pembelian kelipatan Rp 200.000?
Itu ya?
Nah, kalo yang kedua (40%+30%) itu berarti
diskonnya berapa? Misal harga barang 1 juta, deh. Berapa hayo?
Kalo ada yang kira itu diskonnya 700 ribu
karena 40%+30%= 70% dari 1 juta, kamu salah!
Itu tuh diskonnya jadi 58%.
Cara hitungnya gini :
Pertama hitung 40% dari 1 juta = 400 ribu.
Jadi harga barangnya sekarang 600 ribu.
Kedua hitung 30% dari 600 ribu = 180 ribu.
Jadi harga barangnya sekarang 420 ribu.
Berarti total potongan yang kita dapat =
580 ribu atawa 58% ;))
----------------------------------------
Gimana ilmunya? Bermanfaat banget kan buat
kita? Semoga kita bisa mengelola uang kita dengan bijak, ya! Harus! Jangan sampe cuma teori doang.
Mengenai pengen kaya atau gimana, tentu dong saya mau kaya. Simak perkataan Ummu(ibu) Hamas Syahid (pemeran Azka di film Tausiyah Cinta yang akan tayang Oktober nanti) ini deh :
Sekilas info, nih. Saya salah satu yang dapet doorprize di acara ini. Hehe. Alhamdulillaah.
Mengenai pengen kaya atau gimana, tentu dong saya mau kaya. Simak perkataan Ummu(ibu) Hamas Syahid (pemeran Azka di film Tausiyah Cinta yang akan tayang Oktober nanti) ini deh :
"Orang muslim harus kaya agar banyak memberi banyak manfaat buat yang lain. Karena faktor pendukung dakwah salah satunya adalah uang"Setuju? :)
Sekilas info, nih. Saya salah satu yang dapet doorprize di acara ini. Hehe. Alhamdulillaah.
Saya yang berkerudung pink. (Sumber : twitter.com/SunLife_ID) |
Acara ini seru banget. Banjir ilmu dan banjir hadiah!
Terima kasih untuk Sun Life Financial Indonesia yang telah mengadakan acara super ini! Semoga bisa terus menebar manfaat dan membantu nasabah mencapai kesejahteraan dengan kemampuan finansial. Terima kasih juga untuk Pak Safir Senduk, ilmunya bermanfaat banget! Dan, terima kasih juga untuk teman-teman Blogger Jabodetabek, Warung Blogger, serta semua blogger yang ada di acara ini! :D
Terima kasih untuk Sun Life Financial Indonesia yang telah mengadakan acara super ini! Semoga bisa terus menebar manfaat dan membantu nasabah mencapai kesejahteraan dengan kemampuan finansial. Terima kasih juga untuk Pak Safir Senduk, ilmunya bermanfaat banget! Dan, terima kasih juga untuk teman-teman Blogger Jabodetabek, Warung Blogger, serta semua blogger yang ada di acara ini! :D
Salam puss, meong, muah